Refinansiering med betalingsanmerkning – hva er mulig i 2025?

Året er godt i gang, og hittil i 2025 ser vi hos Gule Sider en tydelig økning i søk knyttet til refinansiering med betalingsanmerkning. Flere nordmenn havner tilsynelatende i økonomiske utfordringer og søker etter løsninger for å rydde opp i gjelden også når det står en betalingsanmerkning i veien.

Derfor har vi snakket med noen av dem som vet mest om refinansiering med betalingsanmerkninger i Norge: ekspertene hos Refinansiering.no.

Vi ville vite: hva er egentlig mulig i 2025 når man har en anmerkning, og hvilke råd har de til dem som befinner seg i en krevende økonomisk situasjon?

De delte erfaringer, innsikt og konkrete råd om hvordan refinansiering kan være nøkkelen til å komme seg videre, selv med betalingsanmerkning. Under finner du alt du trenger å vite!

Hvorfor tror du vi ser en økning i søk etter refinansiering med betalingsanmerkning?

• Det er flere grunner til at flere nå søker hjelp til å refinansiere mens de har en betalingsanmerkning. Levekostnadene har økt kraftig de siste årene med høyere renter, strømpriser og dagligvarekostnader. Mange har brukt oppsparte midler, kredittkort og smålån for å få hverdagen til å gå rundt. Kombiner det med at rentekuttet “alle” forventet skulle komme ble utsatt, så ser vi nå at stadig flere ikke lenger klarer å holde tritt med regningene, sier Edmund William Ellingsen, daglig leder hos Refinansiering.

Når regninger ikke betales kan det føre til en betalingsanmerkning, noe som setter store begrensninger på økonomien. Det blir blant annet vanskeligere å få lån, inngå nye abonnementer og i noen tilfeller også å leie bolig. En betalingsanmerkning kan oppleves som både frustrerende og begrensende.

Men flere har heldigvis fått opp øynene for at det finnes løsninger selv om man har betalingsanmerkninger:

• Det er positivt at flere blir bevisste på dette. Samtidig er det viktig å forstå at refinansiering ikke er en “quick fix” – det er et grep som må gjøres riktig og med varige forbedringer i økonomien, sier Edmund.

Utfordringer med betalingsanmerkning og lån

Når du har en betalingsanmerkning vil mange banker avslå lånesøknaden din. Dette er fordi anmerkningen viser at du tidligere ikke har betalt det du skylder. Men det betyr ikke at alle dører er lukket:

• Heldigvis finnes det flere banker i Norge som fortsatt kan tilby refinansiering selv om du har en betalingsanmerkning. Vi samarbeider med alle disse og er i dialog med dem hver uke når vi hjelper kundene våre finne en løsning, forklarer Edmund.

Det som kreves er at banken får ekstra sikkerhet, nemlig pant i en bolig. Det trenger ikke være din egen bolig, men du må kunne stille med en bolig på et vis. Dette gir banken trygghet til å kunne låne ut penger på nytt.

Bankene som tilbyr refinansiering når du har betalingsanmerkning:

Per i dag er det følgende banker som tilbyr refinansiering med betalingsanmerkning:

• Svea
• Nordax
• Kraft Bank
• Instabank
• Bluestep
• Balansebank
• Bank2

Dette er såkalte nisjebanker - banker som er spesialisert på nettopp denne typen saker.

Hvem er den beste banken for refinansiering med betalingsanmerkning?

Vi har lest hundrevis av anmeldelser om bankene ovenfor, og som med alt annet finnes det både positive og negative erfaringer. Alle bankene er seriøse aktører, men det er ikke nødvendigvis lett å vite hvilken som passer best for akkurat din situasjon. Derfor spurte vi Edmund:

– Jeg vil si at alle disse bankene har sine styrker. Noen er mer åpne for saker fra Østlandet, noen er mer fleksible på belåningsgrad, og noen er raskere med saksbehandlingen. Det varierer. Derfor er det viktig å søke hos så mange som mulig for å kartlegge mulighetene dine, sier Edmund.

Tips: Ved å søke om refinansiering med betalingsanmerkning via en aktør som Refinansiering.no sendes søknaden din automatisk til alle bankene i Norge som tilbyr denne type refinansiering. Dermed slipper du å søke hos hver bank individuelt, og øker sjansen for å finne et godt tilbud. Dette kan være en effektiv måte å komme raskere videre på for deg som ønsker å rydde opp i økonomien.

Andre smarte grep i tillegg til refinansiering

Refinansiering kan være et skritt i rett retning, men det lønner seg også å ta grep på flere fronter:

• Lag et enkelt budsjett for å få kontroll på inntekter og utgifter
• Spar penger på det du kan, som f.eks. rimeligere strøm
• Unngå å ta opp ny forbruksgjeld etter refinansiering

Ved å kombinere refinansiering med bedre økonomiske vaner har du langt større sjanse for å lykkes på sikt.